Cómo acabar con un sistema monetario y financiero injusto e insostenible como el actual... creando dinero

"(...) Actualmente, los bancos comerciales privados crean nueve de cada diez euros del dinero bancario que circula en la UE. Y el dinero bancario, esto es, los saldos de las cuentas corrientes, es la parte del león de la masa monetaria básica (M1), que incluye también el dinero de curso legal creado por el banco emisor.

 No es cierto que el dinero bancario creado por los bancos comerciales, básicamente otorgando créditos, dependa estrechamente del dinero depositado por los ahorradores (particulares, empresas o administración): sí debería mantener una relación pero cada banco se las ingenia para saltarse las regulaciones y otorgar créditos a discreción, pues es la parte sustancial de su negocio. 

Los riesgos que se derivan de este comportamiento (totalmente irresponsable como hemos visto en la crisis actual) los acabamos asumiendo la ciudadanía con los rescates. ¿Habría que retirar a la banca privada el privilegio de crear dinero? ¿Cómo hacerlo? 

Las ventajas de que el dinero bancario lo crease exclusivamente el Banco Central Europeo (BCE) son numerosas y bien descritas por Christian Felber en el libro comentado. 

Primero, la masa monetaria la controlaría exclusivamente el BC con lo que la política monetaria sería mucho más precisa y eficaz, por ejemplo el control anticíclico de la actividad económica. 

Segundo, los beneficios de la creación de dinero bancario serían para la colectividad, no para el negocio bancario: el dinero entraría en el sistema financiero libre de deuda e intereses y la banca no se apropiaría de los jugosos márgenes comerciales de la creación de dinero bancario. 

Tercero, los depósitos a la vista de los clientes ahorradores en la banca privada, que estarían claramente diferenciadas de los depósitos bancarios provenientes de créditos para la inversión, constituirían las llamadas cuentas monetarias, que sería consideradas depósitos a la vista en el Banco Central y estarían en consecuencia totalmente a salvo en caso de quiebra de la entidad, por lo que ya no se justificarían los rescates bancarios. 

Y cuarto, la masa monetaria básica (M1) podría mantenerse absolutamente constante si ese fuera el objetivo de la política monetaria; la razón es que los préstamos del BC a los bancos comerciales para que estos desarrollasen su actividad crediticia destinada a la inversión no entrarían en el cómputo del M1.

Acabar con un sistema monetario y financiero injusto e insostenible como el actual supone un considerable esfuerzo por facilitar la comprensión de los mecanismos y formas que utilizan las finanzas especulativas en lo que se ha definido como el casino financiero. La lectura de este libro (Christian Felber: Dinero. De fin a medio) constituye un buen instrumento en esa dirección y de hecho, algunos de sus capítulos ya están siendo utilizados por ATTAC España para dotar de contenido a sus foros formativos online."           (Ricardo García Zaldívar - ATTAC España, 13/03/2015)